九恒星集团财务公司智能资金平台解决方案

九恒星集团财务公司智能资金平台是一款针对集团企业财务管理而专门开发的平台型财务管理软件（>>>点击试用）。九恒星在财务管理软件领域一直拥有着先进的技术水平，尤其是为大型集团企业财务管理做了很多研究工作，以下是九恒星集团财务公司智能资金平台解决方案，仅供参考。

集团财务公司智能资金平台

根据不同的企业集团资金管理模式，九恒星量身打造了集团结算中心智能资金平台解决方案和财务公司智能资金平台解决方案，以先进的资金管理理念和成熟的网络信息技术实现企业端产业运营与金融管理及服务相结合, 为集团企业提供了集银企互联渠道建设、账户管理、结算管理、计划管理、信贷管理、投融资管理、风险管理及分析决策为一体的智能资金平台解决方案。

集团财务公司智能资金平台白皮书

一、财务公司信息化的核心内容

中国集团企业财务公司的经营目标在于集中使用集团的资金资源，利用财务公司的金融平台优势为集团提供优质的融资、结算、理财等金融服务，并以此充分发挥财务公司作用，为集团产融结合运作提供支持。

在以上目标的指引下，财务公司信息化建设的核心内容在于：借助信息化技术及金融创新，对外整合金融服务渠道及金融产品，对内整合信息、资金和管理资源，打造与集团信息系统一体化运行的结算、金融业务及服务平台，建立满足各方面监管要求的，集结算、核算、各项金融业务管理、资金平衡管理及资金风险管控为一体的信息化系统。

自成立之日起，九恒星始终致力于集团金融信息化技术及产品的研发，融合需求，持续创新，结合财务公司系统建设过程中的最佳实践，努力打造并日臻完善财务公司智能资金平台以满足财务公司系统建设及发展的需求。

二、九恒星财务公司智能资金平台解决方案的特点和功能

1．全方位的资金管理

针对成员单位资金管理需求，智能资金平台提供了内部网银、ERP直连等多种结算服务手段以提供结算支持，同时提供了定期、通知、协定多种存款服务及资金集中、现金池、虚拟账、批量委存贷、法人账户透支等多种资金存量管理及结算融资服务支持。同时针对各子集团的资金管理，还提供了资金计划、预算管理、融资管控等多种管理手段，在内容上不仅针对现金，还包含了对外币资金及商业票据的管理。

2．灵活多样的应用模式

智能资金平台基于模块化设计，可满足从大型结算主导的业务场景应用到多分支多架构并行运作的管理模式，且可实现网银、业务、结算、清算系统分离部署及运行。在管理结构上可实现单一财务公司、财务公司结算中心结合、财务公司加多结算中心等多种管理结构；在业务特点上可实现实体账号管理模式、代理结算管理模式、混合应用模式等多种管理特点；在部门职能及系统分工上可实现财务公司业务及财务分离及业务、财务、管理一体的软件结构，对此智能资金平台还同时提供了总账、报表等模块，对财务公司经营预算、应收应付、成本及利润中心的管理也提供完善的解决方案。

3．安全便捷的交易渠道

财务公司作为集团内部的金融企业，承担金融服务主体及金融中介职能，同时连接集团内成员企业及外部结算渠道及金融市场，交易渠道及信息渠道建设是业务运转的基础，对此智能资金平台提供了基于专利技术基础上的丰富的渠道类产品及解决方案作为基础构件以支持业务运营。

4．功能强大的业务模块

智能资金平台面对财务公司业务运营提供了丰富的业务模块，如对客户评级、授信业务的支持，对流动资金贷款、项目贷款、银团贷款的管理，对票据托管、票据贴现的管理，对担保、保函的管理等；以及对财务公司信贷资产转让、资金拆借、金融投资、委托理财及各项对外融资的管理等；另外还加入了对消费信贷、融资租赁、代理保险、贸易融资业务的支持等。除以上具体的业务品种外，未来还可通过系统的产品及交易定义功能，实现对新业务种类的扩展，满足财务公司金融服务产品多样化、配置化、个性化的业务需要。

另外，在业务运行时涉及财务公司外报的1104报表、反洗钱、征信、外管局报告等也提供了具体的管理模块。

5．平衡精确的资金控制

智能资金平台通过预算、计划、业务、接口的数据基础及数据采集，或通过资金预测模型的定义及实现，达到对财务公司头寸资金的动态管理及精确控制，进而实现结构及期限的平衡。通过成本、费用的测量及对收益、压力的测算，使财务公司成本和收益得到有序管理，使财务公司业务平稳、平衡运转。

6．可量化的风险管控

在风险计量及管控上，智能资金平台基于九恒星最新研发的UBD模型进行数据管理，帮助财务公司在对资产负债精确管理的基础上实现对风险的识别、量化、预警及控制，并可实现对财务公司的流动性缺口、重定价缺口、利率弹性、久期及利率敏感性进行精确计量。此外，智能资金平台还结合工作流引擎提供了风控事件处理机制，使风险管控部门可直接介入到事前或事中进行管理。

三、九恒星集团财务公司智能资金平台的组成

九恒星集团财务公司智能资金平台代表了中国财务公司通行的资金管理模式和最前沿的网络信息技术，它依托财务公司进行资金集中管理，并与银行金融服务系统直接联通，是将资金计划管理、结算业务管理、预算管理、风险监管、分析决策等日常业务一体化集成的资金管理平台。整个平台分为相对独立同时又紧密联系的四个子系统：

1. 业务处理平台

该平台主要服务于财务公司，含核心及结算业务系统、信贷业务系统、银行对账管理系统、多维账务系统、系统控制器等子系统/模块。

核心及结算业务系统是整个系列软件的核心部分，主要处理财务公司面对集团下属成员单位的内部资金结算业务、贷款业务和存款业务。每日将数据以凭证形式按不同的汇总方式传递给后台多维账务系统。

信贷业务系统主要是对财务公司开展的贷款、委托存贷款、授信等各类金融服务进行管理。其中合同本金的收付可按执行计划自动提醒，由信贷员按照合同执行要求确认收付并自动通知结算部门进行资金划转；利息、手续费的收取可由系统自动按照合同文本约定自动计算、自动扣收；

银行对账管理系统实现了集团结算中心有关现金与银行存款业务的银行存款日记账和银行对账单之间的对账业务。提供了丰富的对账功能及未达账项的处理功能，大大减轻使用者的工作量，提高了对账的准确程度。

多维帐务系统主要完成后台日常的财务核算工作，包括账套管理、科目管理、凭证管理、账簿管理、年终处理等功能。

系统控制器能进行用户及用户权限的管理。九恒星独有的系统内置权限模型满足了系统管理中关键岗位的权限制约需要。

2.集团服务平台

该平台主要用于对集团成员单位的服务，包括网上资金结算、预算管理、票据管理。

网上资金结算管理软件安装在Web服务器上，主要功能包含网上查询、网上支付、内部网上托收、资金使用计划、集团监管、安全控制等内容。

预算管理系统软件主要用于管理集团公司及其下属成员单位的预算填报、审批、追加和执行分析等工作，由预算执行引发的结算控制需求在九恒星网上结算系统中实现。系统提供的功能从集团制定预算管理周期、编制预算编码开始，涵盖了成员单位填报预算、成员单位追加预算、集团审批预算、成员单位按预算进行结算、集团相关部门按预算批准结算申请、集团或成员单位进行预算执行分析等各个环节。

票据管理系统主要用于管理集团公司及其下属成员单位在结算过程中收到或开出的承兑汇票，支持背书、贴现、转贴现等多种票据处理方式，帮助集团公司控制到期承兑的风险。系统可对集团公司或成员单位收到的承兑汇票提供登记、查询、背书、贴现等功能；对集团公司或成员单位开出的承兑汇票提供申请、开立、承兑提醒、承兑登记、支付保证金、查询等功能；全程跟踪反映集团公司企业内部的票据背书；为财务公司提供转贴现、再贴现；预先控制集团公司或成员单位到期承兑风险。票据管理系统可以同网上结算系统、银企直联接口软件无缝联接，实现支付保证金、到期承兑自动化，并自动完成相关的会计处理。

3.监控与决策支持平台

该平台主要服务于集团各级领导和财务公司，利用网络审批、预算控制等手段行使资金监管职能，借助资金信息平台随时了解集团和下属成员单位的总体资金状况，通过资金指标计量及评价系统来进行更有效的决策，包括授信和融资管控等。

网上监控查询系统安装在Web服务器上，主要功能包含资金情况的网上监控查询、财务状况的网上监控查询、信贷状况的网上监控查询等内容。

综合授信管理系统主要用于管理集团各成员单位在财务公司以外各金融机构所获得的授信情况,以及授信额度的使用、释放和剩余情况，以便于集团资金管理领导及时了解全集团的银行授信情况，为集团制定整体的资金调度计划服务。

集团融资管控系统主要用于集团对各成员单位在各金融机构的融资业务的管控,包括成员单位融资业务的事前申请、财务公司审批融资申请并进行融资安排、成员单位融资业务的事后汇报、融资业务的偿还情况登记等功能，集团可以通过此系统全面掌控全集团的对外融资情况，控制集团负债规模和负债分布。

4.系统接口与信息通知平台

该平台将九恒星资金管理系统与集团ERP、财务系统等内部系统以及外部的银行系统等连通，以数据接口方式实现数据传递和共享。

四、九恒星财务公司智能资金平台解决方案的优势

1．专业性

智能资金平台立足于国内财务公司专业领域而设计研发，从业务到流程、从操作到管理、从界面到模型均考虑财务公司业务及管理特点，契合财务公司专业化特征。

2．一体化

智能资金平台基于总体设计、分块研发、重在整合，力求为财务公司提供一站式、全面及集成的服务。智能资金平台可为财务公司提供全方位的解决方案，产品功能丰富，涵盖了绝大多数企业的业务模式与业务需求，满足集团、财务公司、子集团及成员单位等多个层次的需要，在保证财务公司系统完整性的基础上充分考虑与集团等各系统的接口集成及数据共享。

3．灵活性

智能资金平台按结构化、对象化设计，并按业务主体进行了模块划分，中间通过工作流及交易与消息中间件进行贯通，结构灵活，功能多样。可满足不同规模、不同管理模式、不同权责划分下的管理及配置需要，具有较高实施效率。

4. 安全性

智能资金平台在运营方面由于系统之间相互无缝衔接，保证了数据传输的正确性；在具体操作过程中加强授权管理要求，并引入了第三方认证，确保财务公司资金使用安全；同时财务公司可利用风险控制管理系统管控风险、防范风险。

5．前瞻性

智能资金平台在构造上充分考虑了财务公司业务架构、管理架构、数据架构、IT架构的扩展性需求，在模型、应用、业务等方面进行前瞻性设计，通过接口预留、配置定义、功能扩展、交易扩充框架保证系统具有充分的扩展空间，能有效支持未来业务的发展变化，实现对客户投资的保护。

6．十年的专业经验

九恒星专业从事此领域工作，自成起10年来，九恒星与各行业数十家财务公司客户充分交流、共同发展，从业务规划及IT构建到产品规划等多方面吸收精华、携手共进。智能资金平台即是在此历程下的系列软件产品，在银企互联、业务管理、系统建设、实施服务等多方面的最佳实践形成了产品的研发基础。

7．产品与服务并重、系统与管理融合

“软件即管理、产品即服务”。管理思想和技术服务的持续创新是智能资金平台的灵魂之所在，也是九恒星公司发展及进步的基础所在，与智能资金平台配合，九恒星项目咨询、业务规划、流程梳理、模型确立、风险控制、制度建设等多方面与客户的知识共享及服务支持也是智能资金平台充分发挥效应的基石。

五、九恒星财务公司智能资金平台解决方案所适用的具体需求

1.批筹建阶段的新设财务公司

针对批准筹建的新设财务公司，九恒星可结合具体需求，提供相应业务咨询及系统建设咨询工作，并可结合智能资金平台，提供渠道类、业务类、核心及财务核算、报告及管理、工具类产品，及相应的规划、实施、支持服务工作。

2. 财务公司渠道建设及业务扩展

针对业务运行中的渠道建设及业务扩展需求，九恒星可结合需求，提供业务咨询及系统建设服务，并可结合智能资金平台提供适应性的产品或软件及相应服务，并可承接相应接口开发、整合工作。

3.财务公司系统改造

针对财务公司系统升级改造需求，九恒星可提供核心系统、金融服务系统、财务公司业务管理系统、风控系统等系列产品线可供财务公司客户选择应用。同时九恒星管理软件亦可承接相应咨询、设计、开发及支持工作。